房产知识|房贷分20年还是30年好？提前还款吃亏吗

发布时间： 2020-03-13 15:03:16

来源：房天下

分类：房贷政策

房贷分20年还是30年好?

大多数人都会选择通过贷款来购买房子，房贷有很多种不同的选择，人们可以选择分20年还清或者是分30年还清，很多人在贷款买房子的时候都是第一次买房，对于选择哪一种贷款方式会有些纠结，不知道哪种比较适合自己。那么，今天我们就来看看，20年的房贷和30年的房贷的总利息相差多少呢?别在不小心吃了亏了。

假设我们的房贷金额为100万，那么如果我们选择20年还清房贷，按照银行五年以上存款的基准利率4.9%来计算，借款100万20年的利息为57万左右。也就是说，算上借款的本金，我们总共要向银行支付157万的还款。这样，分摊到每个月的还款金额约为6500元。如果贷款金额为100万，并且选择了30年还清贷款，则借款100万的30年利息为91万左右，人们总共需要支付给银行的还款金额为191万。平均到30年共360个月，则人们每个月的还款金额为5300元左右。

有很多人都是只看每个月的还款金额，认为每个月还5300比每个月还6500更加容易接受一些，所以他们就选择了30年还清的贷款方式。其实，在这种情况下，这些人就是没有考虑到两者所需要支付利息的差距而吃了亏。虽然还款的时间差了10年，但是30年的还款利息比20年的还款利息整整多了34万。所以，假如贷款人的月工资在一万元以上，那么在选择贷款方式的时候一定要选择20年还清的方式，这样的方式虽然每个月会多向银行支付一千多元钱，但是在20年之后会省下一大笔利息。

当然，如果贷款人的月工资在扣除6500元利息之后无法维持基本生活，那么他就只能选择30年还清的方式了，毕竟每个月少还的1200元对于他来说也是一笔不小的费用。

总的来说，选择20年还清的贷款方式比选择30年还清的贷款方式要划算很多，所以，如果大家以后有贷款购买房子的需求，一定要在考虑自身情况之后选择适合自己的贷款方式。

贷款30年提前还吃亏吗?

1、用公积金贷款买房的

因为公积金贷款的利率非常低，每年通货膨胀、货币贬值的比例都不止这个幅度，所以很多银行人员都不建议购房者提前还清公积金贷款。若你公积金贷款的话，那小编也不建议你提前还贷。

2、用商业贷款买房的

但若是商业贷款呢?其实，商业贷款如果是用的等额本息还款方式，一般来说，银行工作人员建议在总还款时间的前三分之一时间内还清贷款都算合理。

等额本金还款期已过1/3的购房者，由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

等额本息还款已到中期的购房者，等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

3、提前还贷也有一些注意事项

一是要了解自己的实际情况，你准备提前还贷的钱，会不会出意外情况，做了其他的事情，那就还是选择提前还款比较好，至少还款了，少了债务，也算是赚了;二是银行的违约金可以忽略不计，现在的银行，一般只要还款一年以上，都是可以提前还款的。

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