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“金九银十”不必强求 城市分化命已注定本文首发于微信公众平台:聊宅。
以前老师让背阿基米德说过的一句话:给我一个支点,我能撬起地球。上学的时候打死都背不会,现在不仅背会了,还会学以致用。
什么,你还不会?聊宅小编就不信,难道谁是全款买房不成?
如果是,举个小手,小编要讨教讨教你是怎样发家致富的?
如果你在苦哈哈攒房款,攒了五年才攒到1/3,还好奇别人是怎么买房的?小编不得不给你普及下用杠杆撬房子的姿势了。
什么是房贷杠杆?
假如房子总价300万,你只有100万,你向银行抵押贷款,贷了200万,提前花,就是房贷杠杆。有一个被传烂了的段子:一个中国老太太,60岁时终于挣够了钱买了一套房子。一个美国老太太,60岁时终于还清了购房的货款,而她已经在这房子里面住了30年了。
这个故事告诉我们:通过杠杆银行货款,我们可以提前30年住进向往的大房子。
现在买房基本上都是贷款,如果不贷款,或者说有钱不贷款,也会被不理解有钱人的生活的人简单的定为钱多人傻。因为买房贷款并不意味着你很穷,而是拥抱杠杆,抵制通胀,这反而代表着你很有理财的头脑。
还是300万的总房款,如果有钱人用100万付首付,剩下的200万现金用来给双亲养老,或者自己的事业,比直接用在买房上要划算的多。
那么,这种房贷杠杆合理吗?
当然了,郭家有规定买房可以贷款,首套房贷款额度不得超过总房款的70%,二套房不得超过总房款的50%。也就是说如果你想买的房子总价为100万,你有30万,郭家就支持你买房。
比如说大行长周小川在去年曾说:“个人住房加杠杆逻辑是对的。住房贷款应该有大力发展的阶段。个人住房贷款在银行总贷款的比重还是偏低的,有的国家占到40%-50%,中国只有百分之十几,所以银行觉得还是比较安全的产品,所以有很大的发展机会。”
如果30万凑不够,可以去找亲戚借凑够,但不能再向银行贷款了。但是向某些金融机构贷款或者开发商提供0首付以及首付分期,都是违法的。
既然30%合理,那么,房贷杠杆就没什么可怕的?
聊宅小编认为房贷杠杆并不可怕,买房用杠杆是一种明智的抉择。但可怕的是大家为了买房而极度利用杠杆,利用各种不合法渠道加高杠杆买房,而这种渠道又统计不到。
整个郭家房贷杠杆率都不知道,你说可怕不可怕。
周小川今年在“时久大”上又发话了:“关于家庭部门的债务杠杆率,从全球比较来讲,中国还不算高,但是近几年增长很快。这个快的程度提请大家注意,不是说现在就要去杠杆,而是说增长的过程要注意质量,要使增量部分保持稳健,同时又是高质量的。”
以现在的情况来看,说家庭的债务杠杆率等于个人房贷杠杆率也不为过。
那么,行长的意思是:
1、房贷杠杆率近增长很快,而且这种房贷杠杆来的很多来源于非法渠道。
2、中国的杠杆还不算高,现在不需要去杠杆。
3、支持你们利用房贷杠杆,不代表就支持乱用杠杆。
央行数据显示,今年1至7月月均新增居民中长期贷款(主要是按揭贷款)4677亿元,相比去年下半年减少500亿元;新增居民中长期贷款占新增贷款的比重(月均)为39%,相比去年下半年下降26个百分点。
可今年1至8月,居民新增短期贷款高达1.28万亿元,远超去年全年6494亿元新增短期贷款总额,估计有几千亿短贷进入了房地产市场。
这是什么意思?
因为首付上调,很多人资金不够了,于是采用中介机构推介的消费贷、抵押贷来付房款等垫资业务,把杠杆用足了。
去年楼市那波疯狂,很大原因是全国性的购房加杠杆。首付认定降低,首付比例降低,贷款成数加大,贷款利息降低等。
反观郭家为了抑制房价,都做了什么?提高首付比例、提供房贷利率。
怎么看都是越买不起房越是利用杠杆,越加杠杆房价越涨。
聊宅小编还是建议,房要买,但一定要在自己力所能及的范围内买。如果付不起首付,可以再攒攒,目前房价将处在一个稳定的水平上,如果非要采用消费贷、首付分期来买房,一旦房贷利率再次提高,饿着自己没人疼。
结语:
楼市的波澜壮阔始于用杠杆,也会终结于去杠杆。
如果全民加杠杆,人人都不怕,房贷杠杆不在自身的合理范围内,那么一旦郭家举起去杠杆的大旗,第一个遭受灭顶的将是那些极度利用杠杆的人。
怎样保住自己不被大浪潮打翻?聊宅小编建议大家在目前的时间段内:
1、除一线及准一线城市外,要秉持现金为王的原则。
2、降低杠杆,比如准备现金还部分贷款,防止加息。消费贷,首付贷持有者,尽量还清。
责任编辑: tsjie
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